Страховка — самый простой и современный способ избежать непредсказуемых расходов на восстановление поврежденного имущества. Ведь застраховаться проще и выгоднее, чем взять кредит в банке или рассчитывать на свою зарплату.
Как работает страховка
Вы просто выбираете подходящий вариант страховки, оформляете и оплачиваете ее. Страховка начинает действовать только после полной оплаты. Если произойдет любой из предусмотренных вашей страховкой случаев, вы обращаетесь за выплатой. Выплата производится в соответствии с Правилами страхования и в пределах выбранной вами суммы страхования.
Например, если на дом стоимостью 3 000 000 рублей вы приобрели страховку с покрытием 1500 000 рублей, то в случае пожара вам полностью выплатят 1 500 000 рублей.
От чего можно застраховать
· 1. Пожар
· 2. Стихийные бедствия — повреждение имущества из-за наводнения, бури, урагана, смерча, схода сели, лавины, оползня, просадки грунта, воздействия атмосферных осадков (дождя, снега, града).
· 3. Противоправные действия третьих лиц — кражи с незаконным проникновением в дом, грабеж или разбойное нападение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, хулиганство, вандализм.
· 4. Удар молнии — повреждение имущества, вызванное прямым попаданием разряда атмосферного электричества (молнии).
· 5. Залив — повреждение имущества из-за аварии в системах водоснабжения, канализации, отопления, противопожарных систем или проникновения воды из вне.
· 6. Механическое воздействие — повреждение имущества в результате падения дерева, опоры линии электросети (столб), наезда транспортного средства или падения летательного аппарата.
· 7. Взрыв
· 8. Бой стекол — непреднамеренное разбитие оконных и дверных стекол, элементов из стекла, установленных в оконные или дверные рамы или являющихся конструктивными элементами (элементами отделки) дома.
· 9. Повреждение электронных устройств — поломка или выход из строя электронного устройства из-за повышения силы тока или напряжения в электросети, короткого замыкания, аварии на предприятии энергоснабжения или вследствие удара молнии.
· 10. Террористический акт
ЧТО МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ
При заключении договора вы можете защитить следующие строения:
· всю конструкцию дома;
· наружную отделку;
· внутреннюю отделку;
· систему отопления, вентиляции, сантехнику, видеонаблюдение;
· мебель, стиральные машины, видеотехника и компьютеры.
Отличительной особенностью страхования частного дома от страхования квартиры будет то, что загородный дом страхуется всегда целиком. Обязательно ознакомьтесь с информацией как застраховать квартиру, что очень сильно поможет при страховании ее.
При покупке загородного дома с юридической историей, то есть на вторичном рынке загородной недвижимости, рекомендуется произвести его титульное страхование, чтобы оберечь себя от риска утраты права собственности.
СКОЛЬКО ЖЕ СТОИТ ЗАСТРАХОВАТЬ СВОЙ ДОМ?
Сумма зависит от варианта страхования и составляет от 0,2 до 0,3 процентов от стоимости дома. Во-вторых, сумма будет зависеть от обстоятельств, которые могут влиять на вероятность наступления таких страховых случаев.
Например, стоимость полиса увеличится на 0,1 %, если дом имеет деревянные перекрытия. Так же будет увеличены стоимость полиса, если в доме будут присутствовать печи, электрические нагреватели и камины. Дороже будет страхование дома, если он долго остается без присмотра. Но снизить стоимость полиса можно при наличии металлических дверей, решеток на первых этажах здания, при установке охранной сигнализации.
Все техническое оборудование дома страхуется, как правило, по тем же тарифам, что и само строение. Остальное имущество страхуется отдельно и составляет от 1 до 4 процентов его стоимости.
СТРАХОВКА ПРИ НЕДОСТРОЕННОМ ДОМЕ
Страховые компании отдают предпочтение недостроенным домам. Нужно только, чтобы строение имело стены, крышу, окна и двери. Страхование таких домов сводится к следующему:
· основная масса страховых компаний предложит вам страховку только от пожара;
· страховой тариф недостроенного дома всегда будет выше такого же дома, но уже достроенного.
КТО И КАК ОЦЕНИВАЕТ СТРОЕНИЕ?
Когда страховщик заключает договор, то он ориентируется не на рыночную стоимость дома, а на его восстановительную стоимость, в которую встанет сегодня строительство дома, аналогичного застрахованному. Поэтому страховая компания не учитывает стоимость земли, на которой дом построен.
Если дом недорогой, то достаточно описать строение, которое является стандартным. В этом описании нужно будет указать конструкцию, материалы, размеры строения и качество его отделки. Если же дом дорогой и выполнен по нестандартному проекту, то нужно прикладывать к описанию стоимость элементов его конструкции. Очень полезным будет приложение фотографий внешнего вида и интерьера дома. Это даст возможность страховщику точнее оценить дом при повреждении.
Если у владельца дома на руках есть документы, подтверждающие стоимость строения, или затраты на строительство и инженерное оборудование, то страховая компания будет учитывать реальные затраты владельца дома. Если таких документов представлено не будет, то страховщики будут учитывать стоимость дома, исходя из стоимости подобного дома с подобной отделкой.
КАК ПОСТУПИТЬ, ЕСЛИ НЕПРИЯТНОСТЬ ВСЕ ЖЕ ПРОИЗОШЛА?
Если владельцы дома становятся свидетелями происшествия, то им предписывается принять адекватные меры для уменьшения возможного ущерба. Разумными мерами в данном случае может быть то, что жильцы могут перекрыть воду, затопляющую дом или отключить неисправный горящий прибор от электросети. Если невозможно самому устранить источник опасности, то нужно вызвать специальную службу.
Далее, необходимо представить заявление в милицию или в пожарную охрану и взять у них справку, которая подтвердит происшествие. Обязательно нужно уложиться в установленные правилами страхования сроки. В положенный срок нужно посетить страховую компанию и написать об этом случае заявление. В день, назначенный страховой компанией, должен прибыть эксперт и составить акт.
Ни в коем случае нельзя изменять картину происшествия до осмотра экспертом (нельзя выбрасывать поврежденные вещи или их остатки), иначе вам могут отказать в выплате страховки. После всего этого нужно только ждать выплаты вашей страховки.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ СУММЫ УЩЕРБА И СУММЫ СТРАХОВКИ
При полной утрате размер ущерба определяется стоимостью поврежденного имущества на время заключения договора. Надо понимать, что в страховую стоимость не войдет стоимость неповрежденного имущества. Например, при пожаре уцелеет фундамент. Страховая сумма будет уменьшена на его стоимость. Если имущество пострадало частично, то страховщик оплатит только стоимость его восстановления.
КАК СТРАХОВЩИК БУДЕТ ВОЗМЕЩАТЬ УЩЕРБ
Компании, почти всегда, возмещают ущерб деньгами, по безналичному расчету. Внимательно нужно читать правила страхования. «Полный набор» рисков не является страхованием на все случаи. Страховая компания возмещает ущерб имущества только в тех случаях, которые будут прописаны в договоре.
Многие думают, что если в застрахованном доме пропадет компьютер, то страховщик оплатит его стоимость. На самом деле все будет обстоять совсем не так. Такие риски называются в договорах как «кража со взломом» или «грабеж». Соответственно, оплата за компьютер будет произведена на основании документов уголовного дела. В них должны быть указаны причины кражи. Например, вор проник в дом и взломал окна или двери. Или он, угрожая насилием владельцу дома, вынес его имущество. Если же вор попал в дом через открытое окно, когда хозяева ходили за грибами, то рассчитывать на страховку не придется.
РЕКОМЕНДАЦИИ ВЛАДЕЛЬЦАМ ДОМОВ ПРИ ПОДПИСАНИИ СТРАХОВОГО ПОЛИСА
Внимательно изучите бланк полиса с обеих сторон. Четко надо понять, в каких случаях вам можно рассчитывать на помощь страховщика, как правильно поступить, чтобы быстрее получить страховку.
